Оплата по СБП для бизнеса: как ИП принимать платежи по QR-коду

Система быстрых платежей (СБП) позволяет ИП принимать оплату по QR-коду или ссылке: покупатель сканирует код в приложении своего банка, деньги сразу приходят на расчётный счёт. Покупатель не платит ничего, бизнес — комиссию банку в пределах потолка, установленного Банком России. Чек по такой оплате от физлица обязателен.

Как работает оплата по СБП

1. Вы показываете покупателю QR-код или отправляете ссылку.
2. Покупатель сканирует код камерой или в приложении банка, проверяет получателя и сумму, подтверждает.
3. Деньги переводятся на ваш расчётный счёт.
4. Касса формирует чек: смарт-касса — автоматически, отдельная — по факту поступления.

В отличие от карт, в СБП нет банка-эмитента карты и платёжной системы карт: деньги идут со счёта покупателя на счёт продавца. Отсюда и более низкая комиссия.

Виды QR-кодов

Банк России описывает и сценарий привязки счёта: покупатель подтверждает её в приложении банка, после чего дальнейшие оплаты у этого продавца проходят без подтверждения. Подписками покупатель управляет в приложении своего банка.

Сколько стоит приём по СБП

По данным Банка России:

• для бизнеса комиссия не больше 0,7%;
• для ряда категорий торговых точек с социально значимыми товарами — 0,4%;
• для ЖКХ — 0,2%;
• сумма комиссии — не больше 1 500 ₽ за операцию (за ЖКУ — не больше 10 ₽).

Конкретную ставку задаёт банк по виду деятельности. ВТБ на странице эквайринга малого бизнеса указывает для оплаты по QR-коду СБП ставку от 0,2% до 0,7% (05.11.2026). По Альфа-Банку и Т-Банку ставка зависит от тарифа — смотрите сайты банков.

Пример: овощная лавка на рынке

Фарид торгует овощами в Астрахани и принимает 250 000 ₽ в месяц по QR-коду. При ставке 0,7% комиссия — 1 750 ₽ в месяц. Если бы те же деньги шли через терминал по картам по условной ставке 1,8%, комиссия составила бы 4 500 ₽. Сравнение каналов подробно — в статье эквайринг или СБП.

Учтите: в п.2 ст.2 54-ФЗ есть льгота для сезонной торговли вразвал овощами, фруктами и бахчевыми. Если Фарид торгует круглый год с оборудованного прилавка, это уже не торговля вразвал, и касса ему нужна. Проверьте свою ситуацию в тесте.

Нужен ли чек при оплате по СБП

Да, если платит физлицо. П.2.2 ст.1.2 54-ФЗ (действует с 1 марта 2025 года): обязанность применять кассу при оплате электронным средством платежа распространяется и на переводы через СБП. Подробно о сроках и способах передачи чека — чеки при оплате переводом и по QR.

Если по СБП платит компания или ИП, по буквальному тексту закона чек тоже нужен: льгота для безнала между бизнесами (п.9 ст.2) не распространяется на расчёты с электронным средством платежа. Разъяснений ФНС именно по этому случаю мы не нашли.

Возвраты через СБП

По данным Банка России, через СБП организация может перевести деньги человеку по номеру телефона, в том числе вернуть деньги за покупку. Функцию возврата подключает ваш банк. По возврату пробивают чек с признаком «возврат прихода» — подробнее в статье возврат и чек коррекции.

Плюсы и минусы СБП для бизнеса

Как подключить

Обратитесь в банк, где открыт расчётный счёт: приём по СБП подключают в интернет-банке или через менеджера. Уточните ставку для вашего вида деятельности, вид QR-кода и совместимость с вашей кассой. Если кассы ещё нет, удобно взять смарт-терминал, который принимает и карты, и СБП, и пробивает чеки.

Ошибки при работе с СБП

• Статический QR-код висит на кассе, а чеки пробивают «когда вспомнят».
• QR-код ведёт на личный счёт сотрудника или владельца, а не на расчётный счёт ИП.
• Не проверяют, что в окне оплаты у покупателя отображается название ИП — без этого покупатели сомневаются и отказываются платить.
• Возвращают деньги переводом по номеру телефона без чека возврата.